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特別口座と特定口座の違いを徹底解説！どっちを選ぶべき？

株や投資信託を始めようと思うと、必ず出てくるのが「特別口座」と「特定口座」という用語です。どちらも金融商品を取引するために必要な口座ですが、具体的に何が違うのでしょうか？ここでは、中学生にも分かりやすくこの2つの口座の違いについて解説していきます。

特別口座とは？

特別口座は、金融商品取引法に基づき、証券会社が顧客に提供する口座の一種です。この口座は、個別の投資家の投資活動を記録するためのものです。特別口座では、株式の売買を行うことができますが、税金の計算は自分で行う必要があります。つまり、利益が出た場合は、自分で確定申告をしなければなりません。

特定口座とは？

一方、特定口座は、特別口座の便利なバージョンです。特定口座では、証券会社が取引の記録を自動で行ってくれます。そして、年間の損益をまとめて、確定申告の際に必要な資料を提供してくれるという特典があります。特定口座には、さらに「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の2つのタイプがあります。「源泉徴収あり」の特定口座を選ぶと、証券会社が利益から自動で税金を引いてくれるため、確定申告が不要です。

特別口座と特定口座の違い

項目	特別口座	特定口座
税金の計算	自分で行う	証券会社が行う
確定申告の必要性	必要	源泉徴収ありの場合は不要
取引の記録	自分で記録	証券会社が記録

どちらを選ぶべきか？

特別口座は、自分で税金の計算を行いたい人や、たくさんの取引を行う予定がない人に向いています。一方、特定口座は、確定申告が面倒だと感じる人や、より便利に資産運用を行いたい人におすすめです。これらの特徴を考慮して、自分に合った口座を選びましょう。

このように、特別口座と特定口座にはそれぞれ特徴があり、自分のライフスタイルに合わせて選ぶことが大切です。

ピックアップ解説

特定口座の「源泉徴収あり」って、実はすごく便利なんです！例えば、株を売って利益が出たとしますね

通常なら、この利益に対して税金を計算しなくてはいけません

でも、特定口座を選択していると、証券会社が自動的にその税金を引いてくれるので、面倒な確定申告が不要になります

だから、特に初心者さんにとっては、手間が省けてすごく助かりますよね！もちろん、自分でしっかり管理したい人には特別口座も選択肢ですが、最初は特定口座にしておくのがオススメです！

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