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予定利率と運用利回りの違いを簡単解説！何がどう違うの？

私たちが将来について考えるとき、「お金」というものは避けて通れません。特に、貯金や投資を考えるときには、予定利率や運用利回りという言葉がよく出てきます。これらはどちらも利率に関連しますが、実際には異なるものです。今回は、予定利率と運用利回りの違いについてわかりやすく説明していきます。

予定利率とは？

予定利率とは、主に保険会社が保険契約において将来の給付金や解約返戻金を計算するために使う利率のことです。たとえば、生命保険に加入する際に、保険会社が契約時に定める利率です。この利率は、契約期間中に支払われる保険料や、将来の給付金の計算に使われます。

運用利回りとは？

一方で運用利回り（うんようりまわり）とは、投資信託や株式などの投資商品から得られる収益の割合のことを指します。投資した金額に対して、どれだけの利益が得られたのかを示す指標なので、具体的には「運用によって得た利益 ÷ 運用開始時の投資金額 × 100」で計算されます。

予定利率と運用利回りの違い

項目	予定利率	運用利回り
定義	保険契約などでの将来の給付金を計算するための利率	投資から得られる収益の割合
使用例	生命保険、年金保険	株式投資、投資信託
計算方法	算出された予定利率をもとに保険料などを決定	（運用から得た利益 ÷ 投資金額）× 100
影響要因	契約時の条件、保険料	市場の動向、投資商品による

両者の違いを理解することで、自分の将来に必要なお金や投資の利益をしっかりと考えることができるようになります。これからお金に関することを考える際は、ぜひこの2つの概念を意識してみてください。

ピックアップ解説

予定利率は保険で重要な要素ですが、将来的なリターンを保証するものではありません

逆に、運用利回りは実際に達成された結果の指標で、投資の実力を示します

これらは全く異なるもので、保険で安心感を得つつ、運用で資産を増やすイメージを持つのが良いかもしれませんね

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