ファクタリングと債権流動化の違いを徹底解説！あなたのビジネスに役立つ知識。

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ファクタリングと債権流動化の違いを徹底解説！

ビジネスを行う上で、資金の流動性は非常に重要です。そのため、特に中小企業においては「ファクタリング」や「債権流動化」といった金融手段がよく利用されます。今回は、これらの二つの用語の違いをわかりやすく説明します。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、企業が持っている売掛金（顧客からまだ支払われていない金額）を、専門のファクタリング会社に売却して即座に現金を得る仕組みです。この方法を用いることで、企業は急にお金が必要な時に迅速に資金を得ることができます。

債権流動化とは？

一方、債権流動化は、企業が持つ債権（将来的に入ってくるお金）をまとめて証券化し、投資家に売却するプロセスです。これにより、企業は資金を調達できますが、個別の売掛金ではなく、債権全体を対象にすることが特徴です。

ファクタリングと債権流動化の違い

項目	ファクタリング	債権流動化
対象	売掛金	債権全体
手続きの迅速さ	迅速	時間がかかる
資金化までの時間	数日	数週間から数カ月
リスクの負担	ファクタリング会社が負担	企業が負担

このように、ファクタリングは即時性と利便性が高い一方、債権流動化はより大きな資金調達を目指す際に利用されることが多いです。それぞれの特徴を理解し、自社に合った方法を選択することが大切です。

ピックアップ解説

ファクタリングって、あまり耳なじみがないかもしれないけど、実は実生活での買い物にも近い考え方があるんだ

たとえば、友達からお金を借りたとき、その友達が何かイベントのためにお金が必要だとしたら、あなたが返済するのを待たずに、他の友達にそのお金を先に渡すようなイメージ

もちろん、ファクタリング会社はその債権を代わりに持つから、もしお金が返ってこなかったらリスクを負うことになる

でも、企業にとっては、必要なときに現金が手に入るのは大きな助けなんだ！

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