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返済比率と返済負担率の違いを徹底解説！あなたの借入計画を見直そう

お金を借りるとき、特に住宅ローンや教育ローンなどの大きな金額の融資を受ける際には、返済比率と返済負担率について理解しておくことが重要です。この二つの用語は似ている部分もありますが、実際には異なる概念です。中学生でもわかりやすく、それぞれの意味と違いを解説します。

返済比率とは？

返済比率とは、あなたの年収に対して、毎年の返済額がどのくらいの割合を占めているかを示す指標です。例えば、年収が400万円の場合、年間の返済額が80万円であれば、返済比率は80万円÷400万円で20％になります。この返済比率が高いと、今後の生活に負担がかかる可能性が高まります。

返済負担率とは？

一方で、返済負担率は、生活費を含むあなたの毎月の総支出に対して、毎月の返済額がどのくらいの比率を占めているかを表したものです。例えば、月々の生活費が25万円で、毎月の返済額が5万円であれば、返済負担率は5万円÷25万円で20％になります。この指標も重要で、特に生活にどれだけの負担がかかるかを示します。

返済比率と返済負担率の違い

指標	計算式	意味
返済比率	年間返済額 ÷ 年収	年収に対する返済負担の割合
返済負担率	毎月の返済額 ÷ 毎月の生活費	生活費に対する返済負担の割合

この二つの指標は異なる視点から借入のわかりやすい指標を提供します。返済比率は主に年収を基準にしており、長期間の返済計画の指標として使われます。対して、返済負担率は月々の生活に密接な関係があり、日常の生活費を考慮した上でどれだけの余裕があるかを示します。

まとめ

借入の計画を立てる際、返済比率と返済負担率の二つの指標をしっかり理解することが大切です。二つの指標を確認することで、自分の経済状況や将来的な計画の見直しに役立てられるでしょう。

ピックアップ解説

返済比率と返済負担率、これって似たような言葉だけれど、実は全然違うのが面白いところ

特に返済比率は、年収に対する返済の目安として使われるけど、将来の大きな支出、たとえば子どもが大学に行く際の学費なんかも考慮する必要があるかもしれないね

一方の返済負担率は、毎月の生活費に与える影響が大きいから、月々の暮らしをしっかり支えるためにも、計画の見直しがバランスを取る鍵になるんだよ

だから、両方とも意識して借入を考えることが大事なんだ！

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