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与信審査と信用調査の違いを徹底解説！ビジネスで知っておくべきポイント

私たちが何かを購入するときや、ビジネスで契約を結ぶとき、相手が信頼できるかどうかを判断するために「与信審査」と「信用調査」という2つのプロセスが関わってきますが、これらは同じように見えて、実は異なる意味を持っています。今回は、この2つの違いについて詳しく見ていきましょう。

与信審査とは？

与信審査とは、主に金融機関や企業がお金を貸したり、取引を行う相手の信用力を評価するプロセスです。例えば、銀行がローンを申請した人の信用履歴や収入を調べ、返済能力があるかを判断します。

信用調査とは？

信用調査は、企業や個人の信用情報を収集し、分析するプロセスです。これは、与信審査の一環として行われることが多く、特に取引先の信頼性を確認するために行われます。例えば、取引先が過去に不正行為を行っていないか、支払い遅延がなかったかを調べることが含まれます。

項目	与信審査	信用調査
目的	お金を貸すか、取引を行うための信用リスク評価	取引先や顧客の信用情報の調査
実施者	金融機関や企業の審査担当者	信用調査会社や企業の信用調査担当者
情報源	信用スコア、収入証明、過去の取引履歴	公的データ、企業の財務情報、顧客からの情報

違いをまとめると

与信審査はお金を貸すかどうかの判断をするための評価で、信用調査はその評価のための情報を集めるプロセスです。つまり、与信審査が「結果」を示すものであり、信用調査はその結果を得るための「手段」と言えるでしょう。

まとめ

ビジネスを円滑に進めるためには、与信審査と信用調査の違いを理解することが非常に重要です。これにより、リスクを最小限に抑え、信頼できる取引先を選ぶことができます。

ピックアップ解説

与信審査について話すと、皆さんはどれくらい信用評価が影響を与えるか考えたことがありますか？例えば、学生がバイトを始める際も同じようなことがあるんです

バイト先があなたの過去の信用情報を確認することもあります

高校時代にどれだけサボったかとか、お金の管理ができてるかどうかとかが意外と影響を与えることも

だから、親から小遣いの管理をしっかり教わることも、将来の与信審査を運良く通過するための準備になるかもしれませんね！

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